Mais uma vez, Caixa e Banco do Brasil tomaram a dianteira ao anunciar uma redução nas taxas de empréstimos consignados para beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) no mesmo dia em que houve uma nova queda na taxa Selic, a taxa básica de juros.
Ontem (20), o Comitê de Políticas Monetárias do Banco Central, conhecido como Copom, anunciou um novo corte na Selic, de 13,25% ao ano para 12,75% ao ano, o menor nível em 16 meses. Esta é a segunda redução consecutiva, após um longo período de estabilidade nas taxas de juros.
O Banco do Brasil comunicou que as taxas de juros para empréstimos consignados no setor público e empréstimos estruturados com garantias começarão a partir de 1,19% ao mês e 1,21% ao mês, respectivamente.
Em relação aos empréstimos consignados do INSS, o Banco do Brasil reduziu as taxas de 1,75% ao mês para 1,71% ao mês na faixa mínima e de 1,89% ao mês para 1,85% ao mês na faixa máxima.
Essas novas taxas entraram em vigor a partir desta quinta-feira (21). O banco também informou que houve cortes nas taxas de empréstimos para pessoas jurídicas e micro e pequenas empresas, com as condições variando conforme o perfil do cliente.
Por sua vez, a Caixa anunciou que a taxa média de juros para empréstimos consignados passará de 1,61% ao mês para a partir de 1,55% ao mês, também a partir de quinta-feira. No entanto, o banco ainda não divulgou as novas taxas específicas para empréstimos consignados do INSS.
Para as micro e pequenas empresas, a Caixa oferecerá capital de giro a partir de 0,99% ao mês, representando uma redução de 0,22 ponto percentual em comparação com as taxas anteriores.
A Caixa, expressou em um comunicado que as reduções divulgadas pelo Banco Central têm o potencial de desencadear um ciclo favorável na economia. Esse ciclo se traduz em um acesso ampliado ao crédito, impulsionando o progresso de setores fundamentais para o crescimento do nosso país.
Outros bancos
O Itaú Unibanco ainda não divulgou mudanças nos juros do consignado, mas afirmou, por meio de nota, ter como posicionamento oferecer preços competitivos no mercado.
“Como a Selic é um componente importante na precificação das taxas para os clientes, o resultado da reunião do Copom deve trazer impactos, ainda a serem definidos, em produtos de crédito oferecidos pelo banco.”
O Banco Daycoval também informou que fará ajuste das taxas na modalidade pós-fixada, ainda sem informar os novos percentuais. Já as operações com taxa pré-fixada devem cair conforme o ajuste da curva de taxas de juros futuras.
Sobre o empréstimo consignado
Empréstimo consignado é um tipo de empréstimo que tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício de quem solicita.
É uma modalidade de crédito que costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos mais longos que outras opções. Porém, também tem algumas desvantagens, como o risco de ter que quitar a dívida de uma vez se perder o emprego ou a renda.
As vantagens do empréstimo consignado são várias, mas as principais são:
– Taxa de juros baixa: o empréstimo consignado tem as menores taxas de juros do mercado, pois oferece mais segurança para as instituições financeiras que concedem o crédito.
Segundo o Banco Central, a taxa média de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS foi de 18,7% ao ano em janeiro de 2023, enquanto a taxa média de juros do crédito pessoal não consignado foi de 86,6% ao ano no mesmo período.
– Longo prazo para pagamento: o empréstimo consignado permite que o cliente escolha o prazo que melhor se adapta à sua capacidade de pagamento, podendo variar de 6 a 72 meses, dependendo do valor contratado e da fonte de renda do cliente.
– Parcelas fixas: o empréstimo consignado tem parcelas fixas, com juros e valores pré-fixados e determinados antes, em contrato. Isso facilita o planejamento financeiro do cliente, que sabe exatamente quanto vai pagar e por quanto tempo.
– Disponibilidade para negativados: o empréstimo consignado não exige consulta ao SPC e à Serasa, pois a análise de crédito leva em conta apenas a renda do cliente, seja ela proveniente de salário ou benefício do INSS.
Mesmo quem está com o nome sujo pode contratar o empréstimo consignado e usar o dinheiro para quitar dívidas mais caras ou realizar seus projetos.
Da redação do BLOG RADAR DE NOTÍCIAS – EMANOEL CORDEIRO/PORTAL MARÍLIA
